Pożyczki i pomoc finansowa dla osób o niskich dochodach

Creditpauvre.com to niezależny poradnik dla osób o niskich dochodach: pobierających zasiłek z ośrodka pomocy społecznej lub zasiłek dla bezrobotnych, pracujących na część etatu, emerytów z niską emeryturą, samotnych rodziców i studentów, którzy liczą każdą złotówkę. Kiedy przychodzi niespodziewany rachunek, psuje się pralka albo zalegasz z czynszem, warto zapytać nie tylko „gdzie pożyczyć?”, ale też „jaką pomoc mogę dostać, zanim się zadłużę?”.

Serwis nie udziela pożyczek, nie pośredniczy i nie zarabia na Twoich decyzjach. Wyjaśnia, co jest dostępne w Polsce, ile to kosztuje i jakich pułapek unikać.

Pożyczanie przy niskich dochodach

Bank i firma pożyczkowa muszą przed udzieleniem kredytu konsumenckiego ocenić Twoją zdolność kredytową. Jeśli po opłaceniu stałych wydatków zostaje bardzo mało, odmowa w praktyce Cię chroni. Istnieją jednak rozwiązania bliższe małemu budżetowi:

• niewielki kredyt lub limit w banku, w którym masz konto i do którego wpływa emerytura czy wynagrodzenie;
• SKOK, czyli spółdzielcza kasa oszczędnościowo-kredytowa, działająca dla swoich członków pod nadzorem KNF;
• rozłożenie zaległości na raty u wierzyciela, co często kosztuje mniej niż nowa pożyczka;
• nieoprocentowana pożyczka od rodziny, spisana na piśmie.

Więcej na stronie o kredycie dla osób o niskich dochodach.

Pomoc, o którą warto poprosić najpierw

Zasiłku się nie zwraca, pożyczkę tak. Zanim cokolwiek podpiszesz, sprawdź swoje prawa. Miejski lub gminny ośrodek pomocy społecznej (MOPS, GOPS) przyznaje m.in. zasiłek celowy na konkretną potrzebę, zasiłek okresowy i pomoc rzeczową. Urząd gminy rozpatruje wnioski o dodatek mieszkaniowy. Powiatowy urząd pracy zajmuje się zasiłkiem dla bezrobotnych, a ZUS świadczeniami rodzinnymi i emerytalnymi. Banki Żywności, Caritas i Polski Czerwony Krzyż pomagają żywnością i w nagłych sytuacjach.

Przed wizytą przygotuj:

• wyciągi z konta z ostatnich miesięcy;
• zaświadczenia o dochodach (z ZUS, urzędu pracy, od pracodawcy);
• rachunek, wezwanie do zapłaty lub umowę najmu, której dotyczy sprawa;
• listę stałych opłat i spłacanych kredytów.

Wszystkie możliwości zebraliśmy na stronie o pilnej pomocy finansowej w Polsce.

Prawdziwy koszt: RRSO

Najważniejsza liczba to RRSO, czyli rzeczywista roczna stopa oprocentowania. Obejmuje odsetki, prowizję, ubezpieczenie i inne obowiązkowe opłaty. Porównuj oferty zawsze według RRSO i całkowitej kwoty do zapłaty, a nie samej raty. Niska rata rozłożona na długi okres potrafi być bardzo droga.

Polskie prawo ogranicza maksymalne odsetki oraz pozaodsetkowe koszty kredytu konsumenckiego, a pożyczkodawca musi podać RRSO przed zawarciem umowy. Banki i SKOK-i nadzoruje KNF, która prowadzi też rejestr instytucji pożyczkowych. W sporach pomaga bezpłatnie miejski lub powiatowy rzecznik konsumentów oraz Rzecznik Finansowy.

Zagrożenia, o których trzeba wiedzieć

• Chwilówki: łatwo je dostać, ale są drogie i łatwo wpaść w spiralę, w której jedna pożyczka spłaca drugą.
• BIK i rejestry dłużników: opóźnienia trafiają do BIK, KRD czy BIG InfoMonitor i utrudniają późniejsze umowy.
• Raty i „kup teraz, zapłać później”: drobne kwoty szybko się sumują.
• Konsolidacja: połączenie długów ma sens tylko wtedy, gdy łączny koszt naprawdę spada.

Jeśli długi już przerastają Twoje możliwości, szukaj bezpłatnego poradnictwa (punkty nieodpłatnej pomocy prawnej i poradnictwa obywatelskiego) i zapytaj o upadłość konsumencką. Nowa pożyczka w takiej sytuacji zwykle tylko pogłębia problem.

Oszustwa na fałszywą pożyczkę

Oszuści szukają osób w trudnej sytuacji w mediach społecznościowych i komunikatorach. Uważaj, gdy:

• ktoś żąda „opłaty przygotowawczej”, „ubezpieczenia” lub „kaucji” przed wypłatą;
• obiecuje pożyczkę „bez BIK” i „dla każdego”;
• prosi o login do bankowości, kod BLIK lub zdjęcie karty;
• naciska, żebyś zdecydował natychmiast.

Prawdziwy pożyczkodawca nigdy nie pobiera pieniędzy z góry. Jeśli podałeś dane, od razu skontaktuj się z bankiem, zastrzeż dokumenty i zgłoś sprawę na policję.

Strony po polsku

Po polsku znajdziesz dwie strony, każdą na inny temat:

• Pilna pomoc finansowa: zasiłki z ośrodka pomocy społecznej, dodatki, organizacje pomocowe i darmowe poradnictwo, gdy pieniędzy brakuje do końca miesiąca.
• Kredyt przy małym budżecie: co ocenia bank, SKOK-i, porównanie RRSO, rejestry dłużników i bezpieczniejsze alternatywy dla chwilówek.

Zacznij od pomocy, potem porównaj koszty, jeśli pożyczka jest naprawdę konieczna, i poproś o radę, zanim problem urośnie.