Posojila in finančna pomoč za ljudi z nizkimi dohodki

Creditpauvre.com je neodvisen vodnik za ljudi z nizkimi dohodki: prejemnike denarne socialne pomoči ali nadomestila za brezposelnost, zaposlene s skrajšanim delovnim časom, upokojence z nizko pokojnino, enostarševske družine in študente, ki obrnejo vsak evro. Ko pride nepričakovan račun, se pokvari pralni stroj ali zamuja najemnina, vprašanje ni le »kje si lahko izposodim?«, ampak tudi »kakšno pomoč lahko dobim, preden se zadolžim?«.

Spletno mesto ne odobrava posojil, ne posreduje stikov s posojilodajalci in ne zasluži z vašimi odločitvami. Pojasnjujemo, kaj obstaja, koliko stane in katerim pastem se je treba izogniti, da se lahko odločite premišljeno.

Posojilo pri nizkih dohodkih v Sloveniji

Pri skromnem proračunu banke pogosto zavrnejo potrošniški kredit, ker bi po plačilu obroka ostalo premalo za življenje. Zavrnitev pa vas lahko obvaruje tudi pred dolgom, ki ga ne bi zmogli odplačevati. Banke nadzoruje Banka Slovenije, potrošniške kredite pa lahko poslovno ponujajo le ponudniki z ustreznim dovoljenjem.

Bolj realne možnosti so dogovor z lastno banko o obročnem odplačilu, dogovor z izdajateljem računa o odlogu ali plačilu na obroke ter posojilo od družine ali prijateljev s pisnim načrtom vračila. Podrobneje to obravnava naša stran o posojilih in alternativah pri nizkih dohodkih.

Pomoč, ki jo zaprosite pred posojilom

Pomoči ni treba vračati, posojilo pa je treba. Zato najprej preverite svoje pravice. Na centru za socialno delo lahko vložite vlogo za denarno socialno pomoč, v posebnih okoliščinah pa tudi za izredno denarno socialno pomoč, ki je namenjena kritju nujnih stroškov. Strokovni delavci vam lahko pomagajo tudi pri pregledu drugih pravic iz javnih sredstev. Nekatere občine imajo lastne enkratne pomoči. Humanitarne organizacije, kot so Rdeči križ Slovenije, Slovenska karitas in Zveza prijateljev mladine, pomagajo s hrano, paketi in včasih s plačilom nujnih računov. Več o tem na strani o nujni finančni pomoči v Sloveniji.

Pred obiskom pripravite:

• zadnje bančne izpiske;
• dokazila o dohodkih (plača, nadomestilo, pokojnina, socialni prejemki);
• račun, predračun ali opomin, za katerega gre;
• seznam mesečnih stalnih stroškov in obstoječih posojil.

Primerjajte pravo ceno: EOM

Ključna številka je efektivna obrestna mera (EOM), ki poleg obresti vključuje tudi stroške odobritve in druge obvezne stroške. Tako lahko dve ponudbi primerjate pošteno. Poglejte tudi skupni znesek, ki ga boste vrnili v evrih. Zakonodaja omejuje, kako drag sme biti potrošniški kredit, a tudi posojilo znotraj meje je lahko zelo drago za nekoga z nizkimi dohodki. Ponudniku, ki ne navede jasno EOM, ne zaupajte.

Nevarnosti, ki jih morate poznati

Hitri spletni mini krediti so videti priročni, vendar so zaradi kratke ročnosti in stroškov dragi. Če z novim posojilom odplačujete staro, hitro zdrsnete v spiralo dolgov. Podatki o vaših kreditih in zamudah se vodijo v sistemu SISBON, zato je po zamudah novo posojilo težko dobiti, dodatno zadolževanje pa lahko položaj še poslabša. Kadar dolgov ne zmorete več, je bolje poiskati pomoč pri centru za socialno delo in brezplačni pravni pomoči ter se pozanimati o osebnem stečaju, kot najemati nova posojila.

Kaj storiti, ko računa ne morete plačati

Ne čakajte, da dolg naraste. Prej ko se oglasite, več možnosti vam ostane. Najprej se pred rokom zapadlosti obrnite na izdajatelja računa in prosite za obročno plačilo ali odlog. Nato si zapišite prihodke in izdatke za en mesec, saj se pogosto pokaže, kje lahko privarčujete in koliko vam dejansko manjka. Šele ko izčrpate pomoči, razmislite o majhnem posojilu z jasno navedeno EOM.

Prevare z lažnimi posojili

Ljudje z majhnim proračunom so priljubljena tarča goljufov. Bodite previdni, če:

• morate plačati strošek, preden prejmete denar;
• ponudba pride prek družbenih omrežij, Messengerja ali WhatsAppa od »zasebnega posojilodajalca«;
• vam obljubljajo zagotovljeno odobritev kljub zamudam ali brez dohodkov;
• zahtevajo podatke o kartici, gesla ali kode za spletno banko.

Če sumite na prevaro, takoj obvestite svojo banko in zadevo prijavite policiji.

Naše strani v slovenščini

Slovenske strani so napisane za ljudi z nizkimi dohodki, ki živijo v Sloveniji:

• Nujna finančna pomoč: denarna socialna pomoč, izredna pomoč, občinske pomoči in humanitarne organizacije v težkih trenutkih.
• Posojilo pri nizkih dohodkih: kaj preverjajo posojilodajalci, kako primerjati EOM in katere so varnejše alternative.

Naš nasvet v enem stavku: najprej poiščite pomoč, vedno primerjajte EOM in se nikoli ne zadolžite zato, da bi odplačali drug dolg.