Lening bij een laag inkomen in België

Met een leefloon, een werkloosheidsuitkering, een klein pensioen of een deeltijds loon kunt u in België in principe nog een lening krijgen, maar de risico's zijn groter. Een kleine kredietopening met een hoge kostprijs wordt snel een schuld die moeilijk af te lossen is. Daarom is het belangrijk te weten wie kredietgevers controleert, hoe u de echte kostprijs vergelijkt en welke veiligere alternatieven er bestaan.

Deze site verleent geen kredieten en raadt geen enkele kredietgever aan. We helpen u een goed geïnformeerde beslissing te nemen.

Wie houdt toezicht op kredietgevers?

Wie in België consumentenkrediet aanbiedt, heeft een vergunning van de FSMA nodig of moet een erkende bank zijn. Controleer vóór u tekent of de kredietgever of kredietbemiddelaar in de lijsten op de website van de FSMA staat. De FOD Economie controleert daarnaast of de regels van het Wetboek van economisch recht worden nageleefd.

De wet legt een maximaal jaarlijks kostenpercentage (JKP) op voor consumentenkrediet; die maxima worden periodiek aangepast. Een kredietgever moet bovendien uw terugbetalingscapaciteit onderzoeken. Krijgt u een lening zonder dat iemand naar uw inkomen en lasten vraagt, wees dan op uw hoede.

De Centrale voor kredieten aan particulieren

De Nationale Bank van België beheert de Centrale voor kredieten aan particulieren. Alle consumentenkredieten en hypotheken worden er geregistreerd, en ook betalingsachterstanden (een zogenaamde negatieve registratie). Een kredietgever moet de Centrale raadplegen voor hij een krediet toekent. U kunt uw eigen gegevens gratis opvragen.

Hebt u al achterstallige schulden, dan is een nieuwe lening vaak onmogelijk of erg duur. Dat is een signaal om te stoppen en eerst hulp te zoeken, zoals beschreven op de pagina over dringende financiële hulp in België.

De kostprijs vergelijken

Vergelijk niet alleen de maandelijkse aflossing, maar vooral het JKP en het totale bedrag dat u terugbetaalt. Een lagere maandlast betekent vaak een langere looptijd en dus een hogere totale prijs.

• Vraag de gestandaardiseerde Europese informatie (SECCI) op; de kredietgever moet die vóór het contract geven.
• Let op het verschil tussen een lening op afbetaling (vaste aflossingen) en een kredietopening, die u makkelijk blijft gebruiken.
• Reken uit of de aflossing ook past in een maand met minder inkomen.
• U hebt 14 dagen herroepingsrecht na het sluiten van een consumentenkrediet.

Veiligere mogelijkheden

Sociale kredieten voor wonen en energie

Voor woonkosten en renovatie bestaan in de drie gewesten sociale leningen met gunstige voorwaarden voor gezinnen met een bescheiden inkomen, bijvoorbeeld via het Vlaams Woningfonds of de Mijn VerbouwLening in Vlaanderen. Deze leningen zijn bedoeld voor de woning, niet voor dagelijkse uitgaven. Informeer bij uw gemeente of het woonloket naar de voorwaarden.

Microkrediet voor wie een zaak start

Wie een eigen activiteit wil opstarten maar geen bankkrediet krijgt, kan terecht bij microStart of de coöperatie Crédal. Zij combineren een kleine lening met begeleiding. Het gaat om beroepskrediet, niet om een lening voor persoonlijke kosten.

Uw eigen bank en afbetalingsplannen

Vraag uw bank of een klein afbetalingskrediet of uitstel mogelijk is. Bij facturen van energie, telecom of het ziekenhuis is een afbetalingsplan vaak haalbaar, zonder extra intresten.

Het OCMW

Sommige OCMW's kennen in bepaalde situaties een renteloos voorschot of een terugvorderbare steun toe. Vraag dit na bij uw maatschappelijk werker.

Familie en vrienden

Leent u bij naasten, leg bedrag en terugbetaling dan schriftelijk vast.

Waar u beter wegblijft

• Een lening om andere schulden af te lossen, zonder begeleiding door een schuldbemiddelaar.
• Aanbiedingen "zonder controle bij de Nationale Bank": een erkende kredietgever moet de Centrale raadplegen.
• Kosten die u moet betalen vóór het geld wordt uitgekeerd.
• Kredietaanbiedingen via sociale media of privéberichten.
• Een kredietopening gebruiken voor vaste maandelijkse kosten.

Checklist vóór u tekent

• Staat de kredietgever in de lijsten van de FSMA?
• Kent u het JKP en het totale terug te betalen bedrag?
• Hebt u eerst nagevraagd waar u recht op hebt bij het OCMW, uw ziekenfonds en de kinderbijslag?
• Blijft er na de aflossing genoeg over voor huur, eten en medicatie?
• Weet u wat u doet als uw inkomen daalt?

Twijfelt u, praat dan eerst met het CAW of de schuldbemiddelingsdienst van het OCMW. Woont u in Nederland, bekijk dan de pagina over lenen met een laag inkomen in Nederland.